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基金投资与其他投资的区别 [复制链接]

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投资是将资产加以运用以实现增值的过程。基金作为一种相对长期的投资工具,可以通过广泛投资于股票、债券等工具,获得较高的收益,而且投资的分散也使风险降低。流动性也比较好,尤其是开放式基金,多通过银行网点代销,从买卖程序上与存取款相似,变现比较容易。

基金投资是一种委托专家理财的形式,不需要很多的专业知识和时间,而且起点投资金额低,不像房地产、实业投资和部分收藏品等一般需要大笔资金才能投资。

基金投资与银行储蓄存款的区别?从性质上,银行储蓄存款属于银行的负债,银行对存款者负有法定的保本付息责任,而基金是一种收益凭证,基金财产独立于基金管理人,基金管理人只是代替投资者管理资金,并不承担投资损失风险。另外,银行存款的利率相对固定,投资者损失本金的可能性很小,基金收益具有一定的波动性,投资风险相对较大。二者对信息披露的要求也不同,银行吸收存款后,不需要向存款人披露资金的运用情况,而基金管理人必须定期向投资者公布基金的投资运作情况。

基金投资与股票投资的区别?股票投资和基金投资是目前国内投资者最常用的两种投资方式。股票投资是投资者购买上市公司发行的股票,通过股价的上涨和公司的分红取得收益。而基金投资则是通过购买基金份额把钱交给基金管理公司进行投资管理,通过基金份额净值的增长来实现收益。

二者最主要的区别在于:股票是一种所有权凭证,投资者购买后就成为该公司的股东,股票投资筹集的资金主要投向实业领域;基金是一种受益凭证,投资者购买基金后就成为其基金受益人,所筹集资金主要投向有价证券等金融工具。通常情况下,股票价格的波动较大,是一种高风险、高收益的投资品种,而基金由于进行组合投资,是一种风险相对适中,收益相对稳健的投资品种。

虽然通过基金间接投资证券市场增加了一些费用(如申购费、赎回费、托管费等),但它却可以带来显著的好处。首先,它是低成本的专家理财,能节省投资者的时间。其次,资金由专家来运作,进行组合投资,分散风险,可取得较稳定的收益。

基金投资与债券投资有何区别?所谓债券投资是指购买债务人发行的债务凭证,也就是说把钱直接借给债务人,通过每年获取利息和到期获取本金而取得收益。而基金投资则是通过购买基金份额把钱交给基金管理公司进行投资管理,通过基金净值的增长和分红来实现收益。具体来说,二者的区别主要有以下几点:

首先,债券投资反映的是一种债券债务关系,投资者购买后就成为该公司的债权人,债务人则保证按期付息和到期还本;而基金投资则反映的是一种信托关系,投资者通过合同(基金合同)把钱委托给基金管理公司管理,而基金管理公司则可以按照基金合同的规定自主投资于股票、债券等。

其次,债券投资收益比较确定,而基金投资收益存在一定的不确定性。设想一下,购买了元的国债(其票面利率3%,期限5年),则其收益基本上就已经确定下来了:在今后4年内每年能得到3元的利息收入,在第5年则能得到元的本息收入。相比之下,基金投资的收益就存在着较大的不确定性因素,它与基金管理公司的投资运作能力密切相关。比如说,在今天申购了份某只开放式基金,净值是1.00元。经过一年的运作,基金净值上升为1.10元,则这一年的基金投资收益就是10%,但如果基金的投资组合收益为负,则净值会低于一元,投资人面临损失。

最后,从中长期来看基金(特别是股票型基金)投资收益高于债券投资。由于回报总是与风险成正比的,没有风险就没有回报,债券投资在规避风险的同时也就减少了回报;而基金则通过投资股票、债券,承担了风险,因此其收益从中长期来看是高于债券投资的。

基金与投资型保险有什么不同?

投资型保险是近年来保险公司推出的将保险和投资结合于一体的保险品种。保险公司将投资者交的资金,一部分用于支付保险保费,另一部分委托保险公司经营,因此保险公司用于投资的只是部分资金。同时,目前保险公司的投资范围非常有限,只能用于银行存款,购买债券,以及通过部分资产购买基金间接投资于股票市场,因此,其获利能力相对比较有限。此外,投资者在需要资金时,要求退保投资型保险,需要支付较高的费用,流动性较差。而且,目前保监会对投资型保险的信息披批露要求比开放式基金要松,投资者较难了解到投资运作的情况。

基金设立的目的是为了投资获利,而且投资范围目前比保险类产品要广,可以直接投资于股票,收益相对较高。例如,开放式基金可自由申购和赎回,手续费比投资型保险要低得多。并且开放式基金,而且由于进行了比较充分的投资分散化,可以降低风险。目前保险公司就大量投资于基金产品。同时,开放式基金定期进行信息披露,透明度较高,投资者非常清楚基金的运作状况。

基金与外汇、房地产、贵金属、实业投资等其他投资工具有什么不同?

外汇:外汇买卖的一些特点决定了其普及性还不高:只有持有外汇的投资者才能进行交易;办理的城市及银行网点还不多;对专业知识要求高,需要花较多的时间进行研究。

房地产投资:购买房屋是投资房地产的最常见方式之一,房地产投资的优点有:在通货膨胀期,它的价值会增值(尽管在其他时期可能会贬值);在"投资"的同时,您还可以居住;通过按揭贷款,您只需要使用一小部分资金(首期付款)就可以控制更多的资产。但是房地产也有很大的缺点,主要流动性比较差,它的价值有可能贬值,而且一般很难出售。即使您找到买主,往往也很难卖出适当的价钱。

贵金属:金银及其他贵金属的供给有限而需求存在上涨趋势,因此在较长时期内可以保值,但这些金属价格波动较大,而且不像股票和债券那样会产生股息红利收益。因为贵金属的价格一般随着生活费用的增长而增加,许多人认为拥有这种资产可以更好地克服通货膨胀。事实上,通货膨胀时期贵金属的价格并不一定能够同步上涨。

实业投资:个人也可以进行实业投资,但实业投资需要适当的投资机会和专门人员的参与,对个人的能力和时间也有很高的要求。

基金有哪些特点?与股票、债券、定期存款、外汇等投资工具一样,证券投资基金也为投资者提供了一种投资渠道。那么,与其它的投资工具相比,基金具有哪些特点呢?

1、集合理财,专业管理。基金将众多投资者的资金集中起来,委托基金管理人进行共同投资,表现出一种集合理财的特点。通过汇集众多投资者的资金,积少成多,有利于发挥资金的规模优势,降低投资成本。基金由基金管理人进行投资管理和运作。基金管理人一般拥有大量的专业投资研究人员和强大的信息网络,能够更好地对证券市场进行全方位的动态跟踪与分析。将资金交给基金管理人管理,使中小投资者也能享受到专业化的投资管理服务。

2、组合投资,分散风险。为降低投资风险,我国《证券投资基金法》规定,基金必须以组合投资的方式进行基金的投资运作,从而使"组合投资、分散风险"成为基金的一大特色。"组合投资、分散风险"的科学性已为现代投资学所证明,中小投资者由于资金量小,一般无法通过购买不同的股票分散投资风险。基金通常会购买几十种甚至上百种股票,投资者购买基金就相当于用很少的资金购买了一篮子股票,某些股票下跌造成的损失可以用其他股票上涨的盈利来弥补。因此可以充分享受到组合投资、分散风险的好处。

3、利益共享,风险共担。基金投资者是基金的所有者。基金投资人共担风险,共享收益。基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归基金投资者所有,并依据各投资者所持有的基金份额比例进行分配。为基金提供服务的基金托管人、基金管理人只能按规定收取一定的托管费、管理费,并不参与基金收益的分配。

4、严格监管,信息透明。为切实保护投资者的利益,增强投资者对基金投资的信心,中国证监会对基金业实行比较严格的监管,对各种有损投资者利益的行为进行严厉的打击,并强制基金进行较为充分的信息披露。在这种情况下,严格监管与信息透明也就成为基金的一个显著特点。

5、独立托管,保障安全。基金管理人负责基金的投资操作,本身并不经手基金财产的保管。基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。这种相互制约、相互监督的制衡机制对投资者的利益提供了重要的保护。

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